Carteira de Crédito — COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DE LIVRE ADMISSÃO DE ARARAQUARA E REGIÃO - SICOOB
Instrumentos Financeiros — COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DE LIVRE ADMISSÃO DE ARARAQUARA E REGIÃO - SICOOB
Indicadores de qualidade de crédito (inadimplência e ativos problemáticos) e carteiras C1–C5 do relatório de instrumentos financeiros do IF.data. As carteiras são as da Res. BCB nº 309/2023, art. 16 (provisão para perda esperada da Res. CMN nº 4.966/2021), segregadas pelo tipo de instrumento e de garantia — de C1 (garantia imobiliária ou soberana) a C5 (crédito pessoal e demais operações sem garantia). Não são estágios de risco. Dados disponíveis a partir de Mar/2025.
Inadimplência
> mediana S5Mediana S5: 4,53% (726 instituições)
Ativos Problemáticos
> P75 S5Mediana S5: 8,33%
Carteira Total (Instrumentos Financeiros)
Qualidade da carteira de crédito de COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DE LIVRE ADMISSÃO DE ARARAQUARA E REGIÃO - SICOOB
Em Dez/2025, a carteira de crédito ativa de COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DE LIVRE ADMISSÃO DE ARARAQUARA E REGIÃO - SICOOB somava R$ 68,5 mi. A inadimplência (operações com parcela vencida há mais de 90 dias) era de 4,91% da carteira, R$ 3,4 mi, acima da mediana do segmento S5 (mediana 4,53%; 3º quartil 7,40%). Os ativos problemáticos (atraso acima de 90 dias ou indícios de que a obrigação não será honrada, Res. CMN nº 4.557/2017) representavam 13,52%, acima do 3º quartil do segmento S5 (mediana 8,33%). A comparação usa 726 instituições do segmento S5 com dados no mesmo período.
Pelas carteiras da Res. BCB nº 309/2023, a maior parcela é a C3 (recebíveis e demais garantias reais ou fidejussórias), com 40,9% do total; a C5 (crédito pessoal, consignado, CDC e demais operações sem garantia) responde por 12,1%. Pessoas físicas concentram 23,8% da carteira e pessoas jurídicas 76,2%. 76,1% das operações são prefixadas e 23,9% estão indexadas à Selic ou ao CDI.
Fonte: IF.data, Banco Central do Brasil, data-base Dezembro/2025. Valores em milhares de reais.
Dados de classificação de risco (AA–H) disponíveis até Dez/2024. O resumo desta instituição inclui dados até Dez/2025.
Análise de Provisionamento por Nível de Risco
Provisão mínima estimada conforme Res. CMN nº 2.682/1999 — a provisão efetiva pode ser superior ao mínimo regulatório.
| Nível de Risco | Valor (R$ mil) | % da Carteira | Provisão Mín. | Provisão Estimada (R$ mil) |
|---|---|---|---|---|
| Nível AA | R$ 1.975 | 3,40% | 0,0% | — |
| Nível A | R$ 12.803 | 22,07% | 0,5% | R$ 64,015 |
| Nível B | R$ 15.532 | 26,77% | 1,0% | R$ 155,32 |
| Nível C | R$ 16.792 | 28,94% | 3,0% | R$ 503,76 |
| Nível D | R$ 3.989 | 6,88% | 10,0% | R$ 398,9 |
| Nível E | R$ 2.267 | 3,91% | 30,0% | R$ 680,1 |
| Nível F | R$ 979 | 1,69% | 50,0% | R$ 489,5 |
| Nível G | R$ 728 | 1,25% | 70,0% | R$ 509,6 |
| Nível H | R$ 2.953 | 5,09% | 100,0% | R$ 2.953 |
| Total da Carteira | R$ 58.017 | 100,00% | — | R$ 5.754,195 |
Provisão mínima conforme Res. CMN nº 2.682/1999, Art. 6º (revogada pela Res. CMN nº 4.966/2021 em jan/2025; aplicável aos dados até Dez/2024). Valores estimados — a provisão real pode ser superior ao mínimo regulatório.
Referência regulatória
A classificação de risco AA–H segue a Resolução CMN nº 2.682/1999 (Art. 6º — revogada pela Res. CMN nº 4.966/2021 a partir de jan/2025; os dados desta seção são históricos, até Dez/2024), que define os critérios de provisionamento para operações de crédito. O nível AA é o de menor risco e H o de maior risco, com provisão mínima variando de 0% (AA) a 100% (H).
A partir de Mar/2025, a Resolução CMN nº 4.966/2021 introduz a classificação por instrumentos financeiros (IFRS 9 — perda esperada), exibida na seção de Instrumentos Financeiros acima. As duas classificações coexistem durante o período de transição.
Fonte: BACEN IF.data. Código BACEN: 53236808. Valores em R$ mil.