Carteira de Crédito — COOPERATIVA DE CRÉDITO SICOOB ALIANÇA
Instrumentos Financeiros — COOPERATIVA DE CRÉDITO SICOOB ALIANÇA
Indicadores de qualidade de crédito (inadimplência e ativos problemáticos) e carteiras C1–C5 do relatório de instrumentos financeiros do IF.data. As carteiras são as da Res. BCB nº 309/2023, art. 16 (provisão para perda esperada da Res. CMN nº 4.966/2021), segregadas pelo tipo de instrumento e de garantia — de C1 (garantia imobiliária ou soberana) a C5 (crédito pessoal e demais operações sem garantia). Não são estágios de risco. Dados disponíveis a partir de Mar/2025.
Inadimplência
> mediana S5Mediana S5: 4,53% (726 instituições)
Ativos Problemáticos
> mediana S5Mediana S5: 8,33%
Carteira Total (Instrumentos Financeiros)
Qualidade da carteira de crédito de COOPERATIVA DE CRÉDITO SICOOB ALIANÇA
Em Jun/2026, a carteira de crédito ativa de COOPERATIVA DE CRÉDITO SICOOB ALIANÇA somava R$ 398,8 mi. A inadimplência (operações com parcela vencida há mais de 90 dias) era de 6,44% da carteira, R$ 25,7 mi, acima da mediana do segmento S5 (mediana 4,53%; 3º quartil 7,40%). Os ativos problemáticos (atraso acima de 90 dias ou indícios de que a obrigação não será honrada, Res. CMN nº 4.557/2017) representavam 11,25%, acima da mediana do segmento S5 (mediana 8,33%). A comparação usa 726 instituições do segmento S5 com dados no mesmo período.
No trimestre encerrado em Jun/2026, os ativos problemáticos aumentaram R$ 1,3 mi (+3,0%), de R$ 43,6 mi para R$ 44,8 mi. Desde Dez/2025, a variação acumulada é de +R$ 2,9 mi. A variação líquida corresponde ao saldo de entradas e saídas da Tabela CR2 do Pilar 3.
Pelas carteiras da Res. BCB nº 309/2023, a maior parcela é a C2 (arrendamento, hipoteca, penhor e depósitos em garantia), com 33,6% do total; a C5 (crédito pessoal, consignado, CDC e demais operações sem garantia) responde por 25,3%. Pessoas físicas concentram 50,4% da carteira e pessoas jurídicas 49,6%. 82,5% das operações são prefixadas e 17,5% estão indexadas à Selic ou ao CDI.
Fonte: IF.data, Banco Central do Brasil, data-base Junho/2026. Valores em milhares de reais.
Dados de classificação de risco (AA–H) disponíveis até Dez/2024. O resumo desta instituição inclui dados até Jun/2026.
Análise de Provisionamento por Nível de Risco
Provisão mínima estimada conforme Res. CMN nº 2.682/1999 — a provisão efetiva pode ser superior ao mínimo regulatório.
| Nível de Risco | Valor (R$ mil) | % da Carteira | Provisão Mín. | Provisão Estimada (R$ mil) |
|---|---|---|---|---|
| Nível AA | R$ 32.308 | 8,11% | 0,0% | — |
| Nível A | R$ 124.678 | 31,30% | 0,5% | R$ 623,39 |
| Nível B | R$ 122.026 | 30,64% | 1,0% | R$ 1.220,26 |
| Nível C | R$ 70.722 | 17,76% | 3,0% | R$ 2.121,66 |
| Nível D | R$ 15.574 | 3,91% | 10,0% | R$ 1.557,4 |
| Nível E | R$ 8.827 | 2,22% | 30,0% | R$ 2.648,1 |
| Nível F | R$ 5.314 | 1,33% | 50,0% | R$ 2.657 |
| Nível G | R$ 3.559 | 0,89% | 70,0% | R$ 2.491,3 |
| Nível H | R$ 15.310 | 3,84% | 100,0% | R$ 15.310 |
| Total da Carteira | R$ 398.318 | 100,00% | — | R$ 28.629,11 |
Provisão mínima conforme Res. CMN nº 2.682/1999, Art. 6º (revogada pela Res. CMN nº 4.966/2021 em jan/2025; aplicável aos dados até Dez/2024). Valores estimados — a provisão real pode ser superior ao mínimo regulatório.
Referência regulatória
A classificação de risco AA–H segue a Resolução CMN nº 2.682/1999 (Art. 6º — revogada pela Res. CMN nº 4.966/2021 a partir de jan/2025; os dados desta seção são históricos, até Dez/2024), que define os critérios de provisionamento para operações de crédito. O nível AA é o de menor risco e H o de maior risco, com provisão mínima variando de 0% (AA) a 100% (H).
A partir de Mar/2025, a Resolução CMN nº 4.966/2021 introduz a classificação por instrumentos financeiros (IFRS 9 — perda esperada), exibida na seção de Instrumentos Financeiros acima. As duas classificações coexistem durante o período de transição.
Fonte: BACEN IF.data. Código BACEN: 6174009. Valores em R$ mil.