Carteira de Crédito — COOPERATIVA DE CRÉDITO, POUPANÇA E INVESTIMENTO ESSÊNCIA RS/ES - SICREDI ESSÊNCIA
Instrumentos Financeiros — COOPERATIVA DE CRÉDITO, POUPANÇA E INVESTIMENTO ESSÊNCIA RS/ES - SICREDI ESSÊNCIA
Indicadores de qualidade de crédito (inadimplência e ativos problemáticos) e carteiras C1–C5 do relatório de instrumentos financeiros do IF.data. As carteiras são as da Res. BCB nº 309/2023, art. 16 (provisão para perda esperada da Res. CMN nº 4.966/2021), segregadas pelo tipo de instrumento e de garantia — de C1 (garantia imobiliária ou soberana) a C5 (crédito pessoal e demais operações sem garantia). Não são estágios de risco. Dados disponíveis a partir de Mar/2025.
Inadimplência
≤ mediana S4Mediana S4: 4,64% (252 instituições)
Ativos Problemáticos
≤ mediana S4Mediana S4: 7,34%
Carteira Total (Instrumentos Financeiros)
Qualidade da carteira de crédito de COOPERATIVA DE CRÉDITO, POUPANÇA E INVESTIMENTO ESSÊNCIA RS/ES - SICREDI ESSÊNCIA
Em Jun/2026, a carteira de crédito ativa de COOPERATIVA DE CRÉDITO, POUPANÇA E INVESTIMENTO ESSÊNCIA RS/ES - SICREDI ESSÊNCIA somava R$ 2,3 bi. A inadimplência (operações com parcela vencida há mais de 90 dias) era de 3,44% da carteira, R$ 80,8 mi, abaixo da mediana do segmento S4 (mediana 4,64%; 3º quartil 7,92%). Os ativos problemáticos (atraso acima de 90 dias ou indícios de que a obrigação não será honrada, Res. CMN nº 4.557/2017) representavam 5,65%, abaixo da mediana do segmento S4 (mediana 7,34%). A comparação usa 252 instituições do segmento S4 com dados no mesmo período.
No trimestre encerrado em Jun/2026, os ativos problemáticos aumentaram R$ 6 mi (+4,8%), de R$ 126,6 mi para R$ 132,6 mi. Desde Dez/2025, a variação acumulada é de +R$ 10,6 mi. A variação líquida corresponde ao saldo de entradas e saídas da Tabela CR2 do Pilar 3.
Pelas carteiras da Res. BCB nº 309/2023, a maior parcela é a C1 (garantia imobiliária ou soberana), com 39,1% do total; a C5 (crédito pessoal, consignado, CDC e demais operações sem garantia) responde por 14,3%. Pessoas físicas concentram 74,0% da carteira e pessoas jurídicas 26,0%. 83,9% das operações são prefixadas e 14,8% estão indexadas à Selic ou ao CDI.
Fonte: IF.data, Banco Central do Brasil, data-base Junho/2026. Valores em milhares de reais.
Dados de classificação de risco (AA–H) disponíveis até Dez/2024. O resumo desta instituição inclui dados até Jun/2026.
Análise de Provisionamento por Nível de Risco
Provisão mínima estimada conforme Res. CMN nº 2.682/1999 — a provisão efetiva pode ser superior ao mínimo regulatório.
| Nível de Risco | Valor (R$ mil) | % da Carteira | Provisão Mín. | Provisão Estimada (R$ mil) |
|---|---|---|---|---|
| Nível AA | R$ 81.770 | 3,82% | 0,0% | — |
| Nível A | R$ 791.621 | 37,01% | 0,5% | R$ 3.958,105 |
| Nível B | R$ 747.556 | 34,95% | 1,0% | R$ 7.475,56 |
| Nível C | R$ 277.419 | 12,97% | 3,0% | R$ 8.322,57 |
| Nível D | R$ 99.119 | 4,63% | 10,0% | R$ 9.911,9 |
| Nível E | R$ 45.375 | 2,12% | 30,0% | R$ 13.612,5 |
| Nível F | R$ 19.093 | 0,89% | 50,0% | R$ 9.546,5 |
| Nível G | R$ 22.059 | 1,03% | 70,0% | R$ 15.441,3 |
| Nível H | R$ 55.196 | 2,58% | 100,0% | R$ 55.196 |
| Total da Carteira | R$ 2.139.207 | 100,00% | — | R$ 123.464,435 |
Provisão mínima conforme Res. CMN nº 2.682/1999, Art. 6º (revogada pela Res. CMN nº 4.966/2021 em jan/2025; aplicável aos dados até Dez/2024). Valores estimados — a provisão real pode ser superior ao mínimo regulatório.
Referência regulatória
A classificação de risco AA–H segue a Resolução CMN nº 2.682/1999 (Art. 6º — revogada pela Res. CMN nº 4.966/2021 a partir de jan/2025; os dados desta seção são históricos, até Dez/2024), que define os critérios de provisionamento para operações de crédito. O nível AA é o de menor risco e H o de maior risco, com provisão mínima variando de 0% (AA) a 100% (H).
A partir de Mar/2025, a Resolução CMN nº 4.966/2021 introduz a classificação por instrumentos financeiros (IFRS 9 — perda esperada), exibida na seção de Instrumentos Financeiros acima. As duas classificações coexistem durante o período de transição.
Fonte: BACEN IF.data. Código BACEN: 87733077. Valores em R$ mil.